央行圈定金融数字化工作重点；多地推金融保链行动；三全新设商业保理 -凯发代理

2022年3月21日到3月27日这一周，政策方面，央行带头部署，高质量推动金融数字化转型。

在地方，广东、深圳、山东等地，出台政策，积极部署供应链金融在推动仓储物流、农业产业链等方面保障作用。

行业内，中交地产、三全食品、浦东建设等企业，纷纷开展供应链金融资产证券化、商业保理等业务，拓展融资渠道，盘活企业资金。中行、恒丰银行等供应链金融产品在多场景创新落地。

政策动态

1、央行：圈定2022年金融数字化转型等工作重点

3月23日，中国人民银行发布的《人民银行金融科技委员会召开会议研究部署2022年重点工作》强调，2022年要贯彻“十四五”规划纲要，多措并举推动《金融科技（fintech）发展规划（2022—2025年）》（以下简称《规划》）落地实施，高质量推进金融数字化转型。

一是扎实做好新阶段规划政策的宣传解读、落地实施。二是建立健全金融科技伦理监管框架和制度规范。三是深化运用金融科技创新监管工具。四是深入实施金融科技赋能乡村振兴示范工程、金融数据综合应用试点。五是强化数字化监管能力建设。（中国人民银行）

点评：数字化转型已成为实现金融高质量发展的关键驱动力，央行部署行动，推动数字化转型切实落地实施。

2、 深圳3部门：公布34款信贷产品保障产业链供应链 “不掉链”

3月24日消息，深圳市工业和信息化局、中小企业服务局、深圳银保监局组织辖区内银行梳理公布了34款支持产业链供应链的相关信贷产品，开辟“保双链”融资专区，并建立快速响应绿色通道，涉及深圳多家国有大行和股份制银行等。

以平安银行的政采e贷为例，主要是面向政府供应商推出的，以供应商的政府采购信息与信用记录等数据为主要风控依据的线上化融资产品。为在线解决合同“变现”难题，兴业银行则推出一款线上政府订单融资产品——合同贷（政府采购），贷款对象是小微企业。深圳银保监表示，已会同市工信局、中小企业局在“深i企”平台开辟“保双链”融资专区，为有需求的企业提供统一对接入口，推动信贷资源定向支持，深圳产业链供应链相关企业可在专区自主申请。（南方都市报）

点评：政府相关部门牵头主抓，开辟融资“专区”，保障产业链供应链 “不掉链”。

3、广州商务局等：“供应链畅通13条”含推供应链金融服务

3月22日，由广州市商务局牵头，会同市发展改革委、交通运输局、市场监管局、港务局、空港经济区管委会、海关等部门，研究出台了《广州市促进外贸供应链畅通若干措施》(下称“供应链畅通13条”)，提出了13条直达企业需求的政策措施。

其中，在“完善物流仓储设施建设”时，提出，支持企业利用综合保税区等海关特殊监管区域建设国际集散仓和国际中转仓、开展国际物流集散和中转业务。对跨境电商企业建设自动分拣线并投入海关监管设备设施给予奖励。优化配置仓储资源，支持企业加快重点市场海外仓建设。推动南沙国际物流中心（南区）冷链物流基地尽快投产运营。为企业提供查验储存、保税仓储、分拨配送、商品展示及交易、供应链金融等一站式服务。（广州市商务局）

点评：为企业提供供应链金融等一站式服务，有效疏通疫情影响下，外贸企业面临的供应链堵点、痛点问题，发挥广州强大的外贸供应链枢纽优势。

4、山东省财政厅、商务厅：支持流通企业进入供应链金融核心企业“白名单”

3月23日消息，记者从山东省财政厅获悉，山东省财政厅与山东省商务厅联合印发《对外开放强县和现代流通强县财政激励政策实施方案》(下称《方案》)，确定每年评选确定10个对外开放强县、10个现代流通强县，给予资金、金融支持，中央及省级等一系列重点工程向其优先倾斜。

其中《方案》在“注重财金联动支持”方面，提出扩大对外开放强县出口信用保险覆盖面和政策性金融贷款规模，加大关税保证保险、出口订单封闭贷款、退税e贷等融资政策支持力度。支持现代流通强县的流通企业进入供应链金融核心企业“白名单”，纳入省促进供应链金融发展财政支持政策范围。支持现代流通强县开展金融管家试点，将中小流通企业纳入金融辅导范围。省新旧动能转换基金通过引导基金出资等方式，撬动金融和社会资本对现代流通强县、对外开放强县符合条件的重点项目给予优先支持。（经济导报）

点评：通过真金白银扶持、切实的财政政策支撑，有效推动现代流通强县的发展壮大

5、广东省政府：大力发展预制菜产业供应链金融，壮大预制菜产业集群！

3月25日，广东省人民政府发布了《加快推进广东预制菜产业高质量发展十条措施》（以下简称“措施”）。

其中，在“加大财政金融保险支持力度”方面，提出要“创新金融信贷服务，大力发展预制菜产业供应链金融”。支持金融机构为预制菜产业开发金融专项产品，发挥省农业供给侧结构性改革基金作用，构建广东预制菜产业发展基金体系，切实降低企业融资难度和成本。广东省人民政府）

点评：供应链金融成为支持农业产业发展，降低企业融资成本的重要利器

行业动态

1、中交地产：拟开展供应链金融资产证券化业务,总额不超过35亿

3月24日，中交地产发布关于开展供应链金融资产证券化业务的公告。公告显示，为拓宽融资渠道，盘活公司存量资产，中交地产拟与相关金融机构合作开展供应链金融资产证券化业务。

据了解，该业务原始权益人/资产服务机构为深圳联合保理有限公司；受托人为光大永明资产管理股份有限公司，初始债务人为中交地产股份有限公司及并表项目公司。资产支持计划采取申请储架额度分期发行方式，发行总额不超过 35 亿元，每期规模以各期资产支持计划实际成立时的公告为准，发行期限不超过一年。中交地产表示，通过开展非标供应链金融资产证券化业务，可以延长公司应付账款的付款期限，有效缓解公司短期现金流压力，优化负债结构。（焦点财经）

点评：供应链金融资产证券化，成为企业拓展融资渠道，盘活公司资产的重要手段

2、中老国际班列首次运用“一单制”，助力供应链金融创新

3月23日，首趟老挝琅勃拉邦回蓉班列抵达暨“中老通”数字贸易班列测试发布会在成都市双流区举行。从老挝万象驶来的“数字贸易班列”，进行了全国“中老通”一单制首单测试，是全国中老国际班列首次运用“一单制”模式的供应链金融创新。

“中老通”是一种“中老铁路 数字金融”模式。针对rcep带来的外贸新机遇，双流空铁国际联运港联合中国铁路成都局集团有限公司、中国银行四川省分行、 中国银行（香港）万象分行创新推出“中老通”数字贸易班列国际供应链服务，实现商流、物流、信息流和资金流的“四流合一”。通过“中老通”，贸易企业以空港国际联运港签发的铁路运输提单作为凭据和抵押品，向银行获得授信。大量中小企业可以通过将运输货物进行动态监管的模式申请信用证融资，减少企业资金压力，帮助企业做大规模。（每日经济新闻）

点评：数字贸易推进“四流合一”，实现产业链企业又好又快进行融资

3、三全食品成立商业保理公司，注册资本 1.6 亿元

3 月 23 日，企查查显示三全食品股份有限公司（以下简称 " 三全食品 "）新增对外投资，投资企业为郑州中盈全融商业保理有限公司，投资比例为 100%。

郑州中盈全融商业保理有限公司成立于 2022 年 3 月 17 日，法定代表人为贾一颜，注册资本为 1.6 亿元，经营范围为商业保理业务。三全食品成立于 2001 年 6 月 28 日，法定代表人为陈南，注册资本为 8.79 亿元，经营范围包括速冻食品、方便快餐食品、罐头食品、糕点、其他食品的生产与销售等。该公司大股东为陈南，持股 9.97%。该公司有 46 家对外投资企业，包括上海国福龙凤食品有限公司等。（乐居财经）

点评：三全食品作为产业链核心企业，开展商业保理业务，对其实现资金回笼、信用的多级流转及稳定自身供应链是有突出效用

4、上海浦东建设商业保理获母公司2亿元担保

3月22日，上海浦东建设股份有限公司发布《关于凯发代理为子公司提供担保的公告》。公告称，集团为子公司上海浦东建设商业保理有限公司，提供不超过2亿元额度担保。据了解，截至 2021年12月31日，保理公司总资产为20,134.73万元，负债为25.77万元，所有者权益为20,108.96万元，资产负债率为0.13%。2021年7月-12月净利润为108.96万元。（新浪财经）

点评：建筑企业采购与供应链活动资金需求大，探索商业保理有借鉴意义。

5、恒丰昆明分行：供应链融资驱动 解决农民工发薪难题

3月22日消息，2022年以来，恒丰银行昆明分行积极发展供应链金融，为某住建类企业上游供应商发放商票质押贷款共计1.18亿元，其中，向4家劳务公司发放贷款1869万元，有效保障了劳务工资的发放，让农民工不再担“薪”忧“酬”。

恒丰银行昆明分行从解决建筑工人工资发放难问题入手，组织召开专项调度会，剖析整个建筑业产业链，定位运行梗阻点，整合下游省属企业、劳务公司、包工头等多方资源，通过供应链融资驱动解决了存在问题，促使普惠金融活水最终流向至产业链最末端的工人身上。作为此次商票质押业务的核心企业，云南省某住建类龙头企业为上游小微企业提供质押担保，同时先后通过恒丰银行昆明分行签发超3亿元的商票用于77户小微供应商的结算和融资业务。（中国金融新闻网）

点评：供应链金融凯发代理的解决方案，推动普惠金融活水流向产业链最末端工人

6、中行武汉支行：运用供应链融资为108户中小企业放资逾5亿元

今年以来，中行武汉市直支行重点围绕普惠金融产品做文章，创新运用供应链融资模式，为108户中小企业累计投放资金5.25亿元。

该行运用核心企业授信额度，三方签订协议，确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务，通过互联网系统将企业、核心客户、银行联为一体，线上提交融资申请，对应收账款在线确认，审核相关单据真实性，仅用1个工作日，将440万元资金投放到位。据了解，该产品主要针对企业供应链环节，借助核心企业授信额度，为其上游中小企业融资，核心企业对应付账款确认，保证到期履行付款义务，该产品不受抵、质押等条件约束，能及时解决企业应收账款积压问题。（长江日报）

点评：供应链金融模式成为银行为中小企业投放资金的重要工具。

7、贵州铜仁引导银行：“四抓四促”打造农业供应链金融服务

3月28日消息，近年来，贵州铜仁市人民银行各级行积极引导金融机构围绕龙头企业创新供应链金融服务，加大对农业特色产业的支持，助力乡村振兴。

2021年以来，为解决企业上游供货农户融资困难，思南农商银行加强与地方政府沟通对接，在当地人民银行和省农信联社指导下，围绕“农产品种植——加工”链信贷需求，创设了“兴村贷”专项产品，将资金注入到相对弱势的村级集体合作社和农户。该业务根据核心企业经营状况核定融资额度，基于“地方财政性担保 应收账款质押”，为上游供应商提供5年期以内、300万元以下流动资金贷款，精准对接红薯收购合作社、种植农户等新型农业经营主体短、频、快的融资需求。（中国金融新闻网）

点评：供应链金融扶持农业产业链发展，解决农户企业融资困难方面，有巨大的潜力。